La Banque centrale de Tunisie a dévoilé aujourd'hui une nouvelle opportunité de financement d'une valeur de 114 millions d'euros spécifiquement dédiée aux petites et moyennes entreprises (PME). Cette initiative, financée en partenariat avec la Banque internationale de reconstruction et de développement (BIRD), vise à stimuler la croissance des PME et à renforcer leur rôle essentiel dans l'économie tunisienne.
Cette nouvelle ligne de crédit est divisée en deux composantes distinctes pour répondre aux besoins variés des PME. Une enveloppe de 23,7 millions d'euros est allouée à la première composante, qui se concentre sur la consolidation des crédits en cours. La deuxième composante, destinée au financement d'investissement ou à l'amélioration du fonds de roulement, bénéficiera quant à elle d'un financement de 90,5 millions d'euros.
Les PME, y compris les groupes de PME, ont la possibilité de solliciter un prêt pour chaque composante, à condition que le montant total emprunté n'excède pas les 3 millions d'euros, avec un maximum de 1,5 million d'euros par prêt par composante.
La Banque centrale a fixé des objectifs ambitieux en ce qui concerne l'impact social et environnemental de ces prêts. Au moins 20 % du montant total doit être accordé aux PME œuvrant dans l'économie verte et la résilience climatique, ainsi qu'à celles implantées dans des régions prioritaires en termes de développement.
En outre, 15 % des prêts sont réservés aux PME dirigées par des femmes, favorisant ainsi l'égalité des sexes et l'autonomisation économique.
Les entreprises sont encouragées à profiter de cette opportunité de financement au cours des deux prochaines années. Pendant les 24 premiers mois suivant la mise en place de cette ligne, les taux d'intérêt sur les prêts sont plafonnés à TMM+3 %, conformément aux exigences de la BIRD. Passé ce délai, les banques auront la liberté de déterminer les taux d'intérêt appliqués.
En ce qui concerne la durée de remboursement, les PME ont la possibilité de choisir des échéances de 7 à 12 ans. Les entreprises qui optent pour la deuxième composante de financement bénéficieront même d'une année de grâce pour commencer le remboursement.
Plusieurs critères ont été établis pour les PME souhaitant bénéficier de ce programme. Les entreprises doivent être classées en catégorie 0 ou 1 à la date de leur demande de crédit, et elles doivent avoir un encours total de crédits auprès des institutions financières compris entre 150 mille et 15 millions de dinars tunisiens.
Les PME éligibles qui n'ont pas de crédits en cours sont définies comme des entreprises dont le volume d'investissement ne dépasse pas les 15 millions de dinars, y compris les investissements d'extension et les fonds de roulement.
Les PME dont l'État et/ou une entreprise publique détient, seul ou conjointement, plus de 34 % du capital ne sont pas éligibles à cette ligne de crédit.